当您的情况有些特别，并且需要一个比传统银行更宽松的贷款机构时，非银行贷款机构可能是一个不错的选择。
以下是您需要了解的关于澳大利亚非银行贷款机构的所有信息，以便您做出是否选择这种非传统贷款方式的明智决策。
为什么有人会选择非银行贷款机构？
非银行贷款机构在非合规借款人中非常受欢迎，例如那些自雇且财务状况不稳定或信用受损的借款人，甚至那些没有储蓄证明的借款人。传统银行通常会拒绝不符合常规条件的房贷申请。
例如：
Lily 是一名自雇的自由职业者，她的收入不稳定，无法提供足够的PAYG工资单，因此她的银行拒绝了她的房贷申请。
Lily 并未灰心，她决定申请 Low Doc 房贷，因为她知道自己有足够的资金来偿还房贷。她的祖父母去世后，留给她一笔可观的遗产，可以用作20%的首付，但这仍然未能让她通过主要贷款机构的审核。
选择非银行贷款机构的好处在于，他们在处理房贷、汽车贷款和个人贷款时采取更为个人化的方式。他们会全面考虑您的财务状况，而不是对所有借款人应用统一的规则。
以下是借款人可能更倾向于选择非银行贷款机构而不是传统大银行的两个原因：
- 他们会处理那些不符合传统主流贷款机构标准的申请。
- 提供多种方式来证明收入。
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非银行贷款可靠吗？
非传统贷款机构在澳大利亚的房贷市场中占有重要地位。每年他们向房贷市场提供数十亿澳元的贷款。
他们拥有澳大利亚信用牌照，被认为是完全可靠的房贷提供者，并在抵押贷款市场中推动了竞争。非银行贷款机构还为借款人提供了替代性房贷选择，就像Libby的情况一样，使得他们有机会获得本来可能无法获得的房贷批准。
许多人感到通过传统银行获取房贷更安全，因为这些银行受到法规、监管和政府的严格审查。它们还受澳大利亚审慎监管局（APRA）的监管，该机构监督那些提供金融或税务建议的机构。
然而，非银行贷款机构也必须遵守严格的法律和行业准则，例如：
- 国家消费者信用法规（National Consumer Credit Code）
- 澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）法律
- 电子支付法规（ePayments Code）
- 澳大利亚消费者法（Australian Consumer Law）
- 隐私法（Privacy Law）
无论是银行还是非银行贷款机构，都必须遵守相同的消费者信用法规和条例。房贷申请只有在申请人符合贷款适合性标准和信用评估要求的情况下才能获得批准。
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非银贷款有哪些产品？
虽然非银行贷款机构可能提供比大银行更灵活的产品，但它们无法提供所有银行产品。例如，替代贷款机构无法提供支票账户或储蓄账户。
这意味着您可能无法在同一个地方完成所有的银行业务。
大多数非银行贷款机构提供以下产品：
- 自住房贷款
- Refinance
- 投资房贷
- 建筑贷款
- Low Doc
借款人可以在以下选项中进行选择：
- 固定或浮动利率
- 只付利息或本金加利息的还款方式
- Offset Account
- Redraw
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使用非银行贷款机构适合您吗？
在银行和非银贷款机构之间进行选择将取决于哪个机构能够提供最适合您情况的最佳选择。
您可以评估他们是否提供了您所需的产品，并且是否物有所值。
您应该考虑非银贷款机构，特别是在以下情况下：
- 信用记录不佳
- 已被传统贷款机构拒绝房贷
- 负债与收入比率较高
- 自雇或收入不稳定
如果您不确定，可以咨询贷款经纪人来帮助您做出明智的决定。
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贷款经纪人如何提供帮助？
在做出可能会后悔的财务决策之前，寻求专业建议总是一个好主意。
贷款经纪人是经过高度培训和认证的专业人士，他们会根据您的个人情况和财务状况评估您的需求。这样，他们可以根据您的情况推荐最佳和最适合的贷款专家。
他们会考虑每个可能的信用提供者的贷款标准，评估您是否符合要求，以及您的申请是否可能成功。他们不会建议高风险借款人像优质借款人那样采取相同的措施。
非银行贷款机构提供一系列房贷产品，贷款资格标准更容易达到，因此在非合规借款人中非常受欢迎。
计算您的贷款还款额
选择非银行贷款机构的另一个主要好处是，它们通常提供较低的利率和持续费用，以及比传统金融机构更好的客户服务。
每个替代贷款机构都受到严格的监管，必须遵守与银行相同的法律和行业规范。因此，借款人可以放心，即使贷款机构倒闭，也不会影响他们的房贷。
如果您正在考虑使用替代贷款机构，贷款经纪公司可以帮助您做出这一重要的财务决策。
无论是个人贷款还是投资贷款，我们的团队都可以向您解释所有可用选项，并帮助您准备贷款申请。立即联系我们，开始您的贷款之旅。