澳大利亚的房地产热潮导致首都城市的中位房价飙升至近100万澳元，这意味着，对于有购房意向的家庭来说，房贷的20%首付款可能在18万至20万澳元之间——这可不是一个小数目！
对于收入较低的购房者来说，在购房时要攒够这笔钱可能看起来是个无法克服的挑战。
尽管面临这些挑战，但进入房地产市场对于低收入群体来说仍然是一个可实现的目标。通过战略性的预算编制和一些聪明的财务规划，首次购房者可以攒够必要的首付款，确保他们梦想中的房子。
政府还提供了一些福利，以帮助那些最需要的人。
以下是如何即使在低收入的情况下也能更接近获得房贷的一些建议。
为什么低收入借款人更难获得房贷？
与高收入者相比，低收入借款人在获得房贷时通常面临更大的挑战，因为贷款机构更可能仔细审查贷款或按揭的可负担性。因此，这不仅仅是关于您的收入，而是关于您的还贷能力，贷款机构会根据他们的评估标准来评估这一点。
例如，根据澳大利亚审慎监管局（APRA）在2021年最新的规定，将最低利率缓冲从2.5%提高到3%，贷款机构必须根据比贷款产品利率高出3%的利率来计算借款人的还款能力。
如果您的借款能力已经很低，额外的缓冲可能会使您的还贷能力更加困难。
但是这里的关键是，即使您的收入较低，只要您能证明有能力偿还贷款，您仍然可以获得房贷的批准。
低收入群体如何确保获得房贷的四个技巧
以下是一些低收入者仍然可以获得房贷的方法。
1. 考虑较小的首付款
大多数人建议支付房产20%的首付款，以避免贷款保险（LMI）——一种在您违约时保护贷款机构的保险政策。
但您可能尚未考虑到另一个方面：对于无法攒够20%首付款的低收入者来说，支付贷款保险也是一个不错的选择。
尽管这将是额外的费用，但它可能有助于您用较小的首付款获得房贷，从而更容易负担您想要的房产。
值得与贷款经纪人讨论，看看支付较小首付款的选项。
2. 寻找担保人
担保人为那些可能无法获得房贷的低收入者提供了一个独特的机会。通过家人或朋友的帮助，他们可以提供额外的保障，并增加贷款机构批准您贷款的机会，无需20%的首付款或贷款保险。
基本上，如果您无法按时还款，担保人将承担任何剩余的贷款余额的责任，尽管这通常仅涵盖担保的部分债务。而由于贷款机构会有某种形式的担保，他们更愿意提供贷款，即使首付款很少甚至没有。
您可能会对我们提供的《澳大利亚担保贷款要求指南》感兴趣。
3. 申请政府援助
联邦政府通过多个项目提供房贷援助，包括：
- 首次购房者担保计划 (First Home Guarantee)：该计划允许一部分首次购房者以5%的首付款购买或建造房屋。政府将作为贷款担保人，帮助您以较小的首付款获得房屋，同时避免支付贷款保险的费用。
- 家庭购房担保计划 (Family Home Guarantee)：该计划使符合条件的单亲借款人能够以2%的首付款购买房屋，并避免贷款保险。
- 地区首次购房者担保计划 (Regional First Home Buyer Guarantee)：该计划旨在支持地区增长，使人们更容易在澳大利亚地区购买房屋或建造新房，只需5%的首付款且无需支付贷款保险费用。
除了联邦政府的项目外，澳大利亚的州政府还提供了各种首次购房者补助和印花税减免，以帮助个人和家庭购买他们的第一套房屋。
新南威尔士州政府还最近推出了《首次购房者选择计划 (First-Home Buyer Choice Scheme)》，允许首次购房者选择是一次性支付印花税，还是以较小的年度付款方式分期支付。
4. 联系贷款经纪人获取低收入贷款
对于寻找合适的房贷产品的低收入者来说，贷款经纪人可能是一个宝贵的资产。这是因为他们可以接触到多家贷款机构——这使他们能够比较不同的利率、贷款条款和各种房贷产品的其他特性。
凭借他们的市场知识，他们可以根据您的独特财务状况推荐产品，以帮助您获得与您的目标一致的房贷。
他们还非常熟悉不同贷款机构的文件要求，因此他们可以确保所有内容都准确无误，并符合所有贷款机构的标准。
在我们公司，我们理解许多低收入者在获得房贷时可能会感到气馁。这就是为什么我们致力于提供量身定制的服务，以满足每位客户的具体需求，无论他们的收入水平如何。
如果您想了解更多关于我们如何帮助您获得房贷的信息，请立即联系我们。
关键要点
以低收入获得贷款并非不可能。即使资金有限，借助正确的指导和资源，也有办法获得贷款。例如，政府提供的某些援助计划可以帮助您证明有能力偿还贷款，或者您可以寻求担保贷款以获得额外的支持。
如果您是低收入者并需要有关贷款和按揭的帮助，请联系我们的贷款经纪公司，获取更多信息和建议，以帮助您应对您的情况。
尽管可能并不总是容易，但找到适合的房贷是可能的。通过采取所有必要的预防措施，例如寻求专家建议并对可用的不同贷款类型进行深入研究，您可以成功获得所需的资金。
免责声明：
请注意，我们已尽一切努力确保本指南中提供的信息准确无误。然而，这些信息仅作为指南提供，旨在向购房者提供一般信息概览。本指南并非信息的详尽来源，不应被视为法律、税务或投资建议。在必要时，您应就相关法律、税务或投资问题寻求专业意见。