什么是Lease Doc贷款？

Lease Doc贷款是一种专为投资物业持有人设计的金融产品，允许借款人主要根据其投资物业产生的租金收入来申请贷款，而不是依赖于传统的收入证明文件，如工资单或税务记录。这种贷款方式为拥有多个投资物业并且租金收入稳定的借款人提供了一种简化的融资途径。

Lease Doc贷款的主要特点

1. 租金收入为核心依据：与传统贷款不同，Lease Doc贷款主要基于物业的租金收入，而不是借款人的个人收入。这意味着，即使借款人无法提供足够的收入证明，只要租金收入稳定，也可以获得贷款批准。
2. 无需完整的收入证明：申请Lease Doc贷款时，不需要提供工资单、税单、银行对账单、BAS或财务报表等传统的收入文件。贷款机构主要依靠物业的租金收入强度来评估贷款的还款能力。
3. 高达70%的贷款比例：借款人可以借到高达物业价值70%的贷款金额，这为那些希望扩展投资组合的物业持有人提供了更多的融资选择。
4. 适用于商业或住宅投资物业：作为贷款担保的物业必须是非专门化的商业物业（如零售、工业、办公或仓库），或位于人口不少于10,000人的城镇的住宅投资物业。
5. NCCP不受监管：贷款必须是不受《国家消费者信贷保护法》（NCCP）监管的，例如以公司名义的贷款或主要用于商业物业、股票或生意投资的贷款。
6. 租赁合同要求：租赁合同必须至少有12个月的剩余期限，且必须是“非关联交易”，即租户不能是借款人的公司或关联企业。租金收入扣除支出后，必须足以覆盖贷款的利息。

租金收入的评估方式

贷款机构在评估租金收入时，会重点考察以下几个方面：

1. 租户的财务状况：贷款机构会评估租户的财务实力，以确保租金收入的稳定性。
2. 租赁合同的剩余期限：租赁合同必须至少还有12个月的剩余期限，才能被考虑作为贷款的收入来源。
3. 利息覆盖率：利息覆盖率是指租金收入能够覆盖贷款利息的倍数。例如，如果您申请了一笔$1,000,000的贷款，利率为5%，而贷款人使用7%的缓冲利率进行评估，那么贷款人需要看到$70,000的净租金收入，您才有资格申请Lease Doc贷款。大多数贷款机构要求1.3倍至1.5倍的利息覆盖率才能批准贷款。不过，如果租户的财务状况良好且物业位置优越，有些贷款人也可以接受1倍的利息覆盖率。

适用的物业担保类型

银行对可作为担保的物业类型有较严格的要求，因为他们不确定您是否有能力使用其他收入来源进行还款。通常接受的担保物业类型包括：

• 位于主要都市或区域地区的非专门化商业物业（如零售、工业、办公或仓库）。
• 位于人口至少为10,000人的城镇的住宅投资物业。

部分贷款机构可能根据具体情况考虑其他地点的物业，尽管贷款比例（LVR）和贷款金额可能会较低。

住宅投资物业作为担保

专业的物业投资者通常拥有多个投资物业，租金收入和资产净值充足，但由于财务状况的复杂性，可能难以通过传统贷款方式获得融资。对于这类投资者，Lease Doc贷款提供了一个更灵活的融资选择。如果贷款不受NCCP监管，借款人还可以使用商业Lease Doc贷款，以住宅投资物业作为担保。

哪些贷款机构提供Lease Doc贷款？

大银行通常不提供Lease Doc贷款。二级银行、非银行机构和专门贷款机构是Lease Doc贷款的主要提供者。对于拥有较大首付款的借款人来说，如果能够将贷款比例降低至物业价值的70%或以下，通常可以通过这些机构以较为优惠的利率获得贷款批准。

为什么选择Lease Doc贷款？

Lease Doc贷款特别适合以下几类借款人：

1. 自给自足的退休人员：依赖投资物业的租金收入来维持生活的退休人员，常常选择Lease Doc贷款作为继续投资的融资手段。
2. 财务状况复杂的人士：对于那些收入来源复杂或难以证明的借款人，Lease Doc贷款提供了一个更为灵活的选择。
3. 没有收入证明的自雇借款人：由于自雇人士难以提供传统的收入证明文件，Lease Doc贷款为他们提供了一个简化的贷款申请流程。

总的来说，Lease Doc贷款的主要优势在于其简化的申请流程和相对较高的贷款批准率。对于符合条件的投资者来说，Lease Doc贷款是一种有效的融资工具。如果您对Lease Doc贷款有任何疑问或需要进一步的帮助，请随时联系我们的贷款专家。