在澳大利亚的购房者中，某些专业群体有资格享受LMI（贷款抵押保险）豁免。如果您属于这些专业群体之一，那么您一定希望了解如何免除贷款抵押保险，特别是考虑到LMI是购房贷款中最显著的费用之一。
如果您在法律行业、医疗领域、金融行业，甚至体育和娱乐行业工作，您可能有资格完全免除LMI。以下是如何实现这一点的具体说明。
首先，什么是贷款抵押保险（LMI）？
贷款抵押保险（LMI）是一种保险政策，当您的房贷首付不足20%时，贷款机构通常会要求您购买此保险。LMI旨在保护贷款机构，以防借款人无法履行贷款义务，如无法按时还款。
通常，当购房者的首付款低于房产总价的20%时，贷款机构会要求购买LMI。换句话说，如果您借款超过房产总价的80%，则可能需要支付LMI。
每个贷款机构的条款和条件各不相同，但通常LMI的费用会被资本化到您的贷款中，您还会因此支付利息。然而，如果您符合专业人士的LMI豁免条件，您可以完全避免支付贷款抵押保险。
专业人士的LMI豁免需要了解哪些信息？
一些贷款机构和银行为特定专业人士提供LMI豁免政策。LMI豁免的背后理念是，贷款机构和银行通常将这些专业人士视为低风险借款人，原因如下：
- 他们通常是高收入人士；
- 他们的收入通常稳定，因此代表着较低的违约风险。
每个贷款机构对专业人士的批准列表各不相同，但您通常可以期望贷款机构会为以下行业的认证专业人士提供LMI豁免：
- 法律行业 – 法官、律师顾问和律师；
- 医疗行业 – 医生、外科医生、牙医、兽医和药剂师；
- 矿业专家 – 地质学家、数量测量师、矿山测量师和地球物理学家；
- 职业运动员 – 橄榄球运动员、板球运动员、田径运动员和足球运动员；
- 会计和金融 – 精算师、审计师、财务经理、CFO和会计师；
- 娱乐行业专业人士 – 音乐家、剧院演员、电视演员和电影演员。
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LMI豁免的资格要求是什么？
不同的贷款机构为不同的专业人士提供不同的LMI豁免政策。以下是一些主要职业的具体要求示例。
医疗专业人士
医疗专业人士通常需要是澳大利亚医学协会（Australian Medical Association）或类似机构的成员，并提供以下（但不限于）优选服务：
- 全科医生；
- 兽医；
- 牙医；
- 外科医生；
- 药剂师。
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法律专业人士
法律专业人士通常需要是新南威尔士州律师协会（Law Society of New South Wales）等相关组织的成员，并提供以下优选服务：
- 律师；
- 大律师；
- 法官。
大多数贷款机构允许法律专业人士以房产价值的90%申请房屋贷款，并对贷款金额设定上限。
例如，某贷款机构可能允许一名大律师以房产价值的90%申请高达200万澳元的贷款。
根据不同的贷款机构，有些可能会要求达到最低收入要求以享受这一优惠，而有些则不需要。
请记住，每家银行和贷款机构都会有自己的贷款要求，因此最好咨询贷款经纪人，了解哪些机构会接受您的收入水平并适用于LMI豁免。
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会计师、法律专业人士和矿业专家
这些专业人士通常需要满足类似的资格标准。
职业运动员
要符合专业人士的LMI豁免资格，运动员必须是职业团队的一员。例如，橄榄球联盟的球员需要是国家橄榄球联盟（National Rugby League）的一部分，而澳式足球球员需要是澳大利亚足球联盟（Australian Football League）的成员。
其余要求，如贷款的最高价值和最低收入，将与前面提到的标准类似。
如果我不符合专业人士的豁免条件，如何避免支付LMI？
即使您不符合专业人士的LMI豁免条件，也不意味着您必须支付LMI。还有其他方法可以避免支付LMI，包括：
- 存够20%的首付款；
- 首次购房贷款保证计划（First Home Loan Deposit Scheme） – 这是一个政府激励措施，允许符合条件的借款人在首付仅为5%的情况下豁免LMI；
- 担保贷款 – 有人作为您的房贷担保人。
有些贷款机构有时会为非专业人士提供LMI豁免，作为首次购房者的特别优惠。
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关键要点
贷款机构通常要求借款人购买贷款抵押保险（LMI），当他们无法提供至少20%的首付款时。这些借款人被视为高风险群体，而LMI的目的是在借款人无法按时付款时保护贷款机构。
然而，如果您属于符合条件的专业人士类别，则会被认为风险较低，可以完全避免支付LMI。
LMI是一笔不小的房贷费用，因此如果可以避免，您应该尽量避免。但如果房价持续上涨，那么如果房产价格的增长在短期内超过成本，支付LMI也许是可行的。
每家机构在专业人士LMI豁免方面都有自己的资格要求，因此最好咨询贷款经纪人，看看您是否符合条件。
在我们的贷款经纪公司，我们的使命是帮助您实现目标，并通过实施稳健的房贷计划，在购房的每一步为您提供指导。我们致力于了解我们的客户，并为他们提供对房贷基础知识的深入理解。
如果您想了解自己是否符合专业人士的LMI豁免资格，欢迎预约我们的专家贷款经纪人进行咨询。