如何锁定最低利率的少文件贷款(Low Doc )？

找到最适合您个人财务状况的少文件贷款是关键，并没有“万能适用”的贷款类型。少文件贷款所需的文件与标准房贷不同，但它们仍然提供各种房贷类型及其附带的额外福利。

我们编制了这份指南，列出了不同类型的少文件贷款，帮助您选择最适合您的少文件贷款。

Low Doc 贷款如何运作？

少文件贷款是为那些因文件不足而无法申请标准房贷的人提供的一种选择。

有些文件要求与标准房贷相同，例如身份证明和信用历史，但不同之处在于收入证明。

标准房贷申请通常需要提供至少三个月的工资单，以证明雇佣关系和持续收入；如果您是企业主，则需要提供两年的税务申报和财务报表。

通常，以下人群有资格申请少文件贷款：

• 自雇人士；
• 小企业主；
• 自由职业者；
• 个体经营者；
• 合同工；以及
• 季节性工人（如自雇农民）。

少文件贷款通常也被称为替代文件贷款（Alt Doc Home Loans）。少文件贷款只需提供替代文件来证明雇佣关系和收入来源。

这些文件可以包括：

• 借款人的收入声明，标明您的常规收入并签字确认；
• 超过24个月的注册商业名称证明；
• 澳大利亚商业号码（ABN）注册证明；
• GST注册证明；
• 商业活动报表（BAS）、利润和损失报表、商业银行对账单或其他相关财务报表的副本；以及
• 您的会计师出具的财务状况证明信。

Low Doc 贷款有哪些类型？

并非所有贷款机构都提供少文件贷款。有些提供少文件贷款的可能是非银行贷款机构。无论如何，提供少文件贷款的机构通常会提供类似于全文件贷款（Full Doc Loan）的房贷类型。

自住房Low Doc 贷款

自住房少文件贷款用于购买一处您将在可预见的未来内居住的房产。

投资Low Doc 贷款

这种类型的少文件贷款用于购买住宅投资房产或一小组单元。

建筑Low Doc 贷款

如果您想自建房屋，建筑贷款采用渐进支付结构，资金会在不同的建筑阶段逐步释放，用于支付建筑商的费用。利息只对已释放的资金部分收取。

Low Doc 贷款有哪些利率类型？

关于利率，您可以选择固定利率、浮动利率（Variable），或两者结合的分拆贷款（Split Home Loan）。

您可以选择将利息与每月房贷一起支付（本金加利息），或者选择先支付利息。

固定利率Low Doc 贷款

固定利率的房贷意味着在整个贷款期限内，利率保持不变。

选择固定利率是一个好主意，特别是在购房时利率较低的情况下。如果利率上涨，您仍然可以享受签约时的低利率，无论市场利率如何变化。当然，如果利率下降，您则会被固定在较高的利率上。

浮动利率Low Doc 贷款

浮动利率随市场波动。如果利率上升，您的少文件房贷利率也会上升，反之亦然。

这种少文件房贷的利率类型通常附带一些有益的功能。

Split Low Doc 贷款

分拆贷款将您的房贷分成两部分，一部分为浮动利率，另一部分为固定利率。

Low Doc 贷款有哪些还款方式？

您可以选择每月偿还本金和利息，或者先只偿还利息。

本金加利息每月还款选项

本金加利息的每月还款选项意味着您同时偿还贷款本金和利息。

只付利息每月还款选项

这种选项意味着您先支付利息部分。一旦利息偿还完毕，您的每月还款额将增加，以开始偿还本金。

少文件贷款有哪些贷款功能？

如果您选择浮动利率少文件房贷，您将有资格使用两个功能：对冲账户（Offset Account）或可再提取设施（Redraw Facility）。这些都是与您的本金关联的账户，您可以通过它们向房贷本金进行额外还款。

对冲账户 Offset Account

对冲账户与您的房贷相连，您可以将其用作日常交易账户或储蓄账户，向房贷本金进行额外还款。

该账户中的资金每月将与剩余本金抵消，您只需为余额部分支付利息。

再提取功能 Redraw

这是一种与您的少文件房贷相连的储蓄账户，但与对冲账户不同的是，您不能随意提取资金，必须向贷款机构申请提取。

如何获取Low Doc 贷款的最佳帮助？

在我们公司，我们会评估您的财务状况，讨论您的未来计划和目标。然后，我们会寻找实现这些目标的方法。

我们会根据您的财务状况计算您的借贷潜力，并确定哪些贷款机构适合您的申请。

然后，我们会比较所有可供您选择的选项，并与您详细讨论，以便您做出最明智的决定。

我们的经纪人经验丰富，能为客户找到最优惠的交易，确保最低的利率、费用和费用。

关键要点

由一些银行和非银行贷款机构提供的少文件房贷专为满足自雇借款人及其他没有常规工资单的借款人需求而设计，这些借款人仍然具有良好的信用记录。

除了所需的文件外，Low Doc 贷款在房贷类型、利率和功能方面与全文件贷款相似。

少文件房贷有三种类型：

• 自住房Low Doc 贷款；
• 投资Low Doc 贷款；以及
• 建筑Low Doc 贷款。

每种贷款类型都提供不同的利率选项：

• 固定利率Low Doc 贷款；
• 浮动利率Low Doc 贷款；以及
• 分拆Low Doc 贷款。

您可以选择如何每月还款：

• 本金加利息每月还款选项；或者
• 只付利息每月还款选项。

最后，尽管少文件贷款的申请略有不同，您仍然可以使用一些功能，例如：

• 对冲账户；或
• Redraw。

选择最适合您的少文件房贷类型、利率和功能可能是一项艰巨的任务。

在我们公司，我们的贷款经纪人可以为Low Doc借款人减轻负担。

我们专注于全面评估借款人的个人财务状况，并评估最佳选项，帮助他们实现房贷目标。我们可以识别哪些人将受益于Low Doc 贷款，并帮助他们申请。

少文件房贷的申请条件和要求可能会令人不知所措，我们可以帮助您顺利完成整个过程。我们经纪人凭借多年的学习和经验，能够做出明智的决策，并为您提供适合您需求的建议。

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免责声明：

请注意，我们已尽一切努力确保本指南中提供的信息准确无误。然而，这些信息仅作为指南提供，旨在向购房者和投资者提供一般信息概览。本指南并非信息的详尽来源，不应被视为法律、税务或投资建议。在必要时，您应就相关法律、税务或投资问题寻求专业意见。